热门推荐

随便看看

看恒丰银行如何做好“加减乘除

2017-11-21 09:28

  “金融活,经济活;金融稳,经济稳。”即便地处西南边陲,昆明也不缺乏发展金融业的“基因”。早在时期,昆明就形成了以“滇币”的发行、流通为标志的区域性货币金融体系,东西寺双塔、状元楼、金马坊、翠湖等一度成为“滇币”的重要元素。

  2011年5月,国务院把“建设成为面向南亚东南亚的区域性国际金融中心”的赋予昆明,了昆明金融业新的篇章。2016年9月,昆明市第十一次党代会明确把“区域性国际金融服务中心”作为“四个中心”之一来加快建设,为昆明金融业注入新的活力。

  家有梧桐树,自有凤凰来。成立于2010年11月的恒丰银行昆明分行,入驻云南近7年来,始终把发展重心放在昆明市及滇中新区,仅今年截至目前,已为昆明市及滇中新区储备增量金额近600亿元。其中,与昆明市合作项目储备增量金额近382亿元,与滇中新区合作项目储备增量金额近217亿元。

  仅有资金储备还远远不够,在助力昆明建设区域性国际金融服务中心方面,恒丰银行昆明分行做足“加减乘除”法,在实体经济发展、基础设施建设、产业转型升级等方面,为昆明市及滇中新区经济社会发展提供了有力支持。

  支持地方经济发展,没有足够的资金储备只会底气不足。作为一家2010年11月才成立的分支机构,恒丰银行昆明分行不断提升金融创新能力,丰富金融服务方式,资产结构持续优化。

  截至2016年底,恒丰银行昆明分行账面总资产416亿元;本外币各项存款(含同业)余额588.49亿元,金融统计口径各项存款2016年新增在全省股份制银行中排名第二;本外币各项贷款余额197亿元,较年初增加117亿,增幅146%,在已入驻云南的10家股份制银行中,各项贷款新增、增幅均排名第一。

  在滇中新区规划获得国务院批准后,恒丰银行昆明分行领先同业率先完成了对滇中新区22亿元人民币的综合授信额度的审批并落地。目前与滇中创业投资有限公司、云南滇中产业发展集团有限公司、云南滇中供应链管理有限公司等企业开展合作,授信额度合计213亿元。

  今年6月,恒丰银行昆明分行与昆明市人民、云南滇中新区管理委员会签订战略合作协议。根据协议,未来3年恒丰银行昆明分行将提供800亿元信贷资金,支持昆明市、滇中新区的发展。

  “这800亿元是总行特批的增量资金,并不分割既往的授信计划。”恒丰银行昆明分行副行长宋斌告诉记者,协议签订2个月以来,恒丰银行昆明分行已完成对昆明长坡泛亚国际物流园、云南三七科技有限公司等单位的资金审批,目前已有12亿元资金落地。

  金融之于经济,如同血液之于躯干。对于一家企业而言,金融资本的注入,往往可以起到“活血”的作用。

  一组数字可以看出恒丰银行昆明分行对地方企业的支持力度:截至今年6月底,本外币各项贷款余额为205亿元,较去年同期增加101亿元,同比增幅达98%,同比增幅远超全省股份制商业银行贷款平均增幅。

  “贷款余额快速增长的同时,我们并没有推高企业尤其是小微企业的融资成本。对于初创型的小微企业,我们一般给予基准利率或者在基准利率基础上上浮5%;对于成长型小微企业,融资成本最高控制在基准利率上浮20%以内。”宋斌说。

  对外控制融资成本,对内则以精细化管理为抓手,实现管理成本下降。在去年完成组织架构调整的基础上,恒丰银行昆明分行今年全面梳理了正在执行的417项规章制度、26项审批流程,全面提升全行审批运转效率,“构架条线化、营销专业化、管理精细化、流程高效化”的体系进一步形成,内控管理工作水平提升到了一个新水平,各部门协同运转效率不断提升。

  作为一家成长于昆明市的股份制商业银行,商业利益不是不重要,但却不是全部。如宋斌所言:“也好,作为金融机构也罢,都不能只看到眼前的微利,而忽视了长远品牌的塑造。”

  在营销模式上,恒丰银行昆明分行在全行系统内率先开展集团授信工作,搭建好银企合作平台。与云南省国资委、昆明市国资委辖下近30户大型集团企业建立战略合作关系,积极开展集团授信工作。

  在产品创新上,恒丰银行昆明分行加强投行业务创新服务,大力发展债券承销业务。2016年,作为承销商,成功为昆明市城建投资开发有限责任公司注册30亿元非公开定向债务融资工具,并成功完成首期15亿元的发行工作。2017年,债券市场突迎“寒冰期”,票面利率陡然上行,企业发行意愿降至冰点。在此情况下,分行依然为3家客户成功发行4笔债务融资工具,承销总金额合计25亿元。

  在业务推进上,为确保与昆明市、滇中新区的战略合作协议落到实处,恒丰银行昆明分行积极梳理项目沙盘,对合作协议清单中的项目,分门别类制定出营销沙盘,并对清单中的项目开辟绿色审批通道,优先审批。总行层面从资金配套、产品支持、授信支持方面,也对昆明市、滇中新区合作项下的项目,予以优先审批放行,有效保障了项目落地的进度。

  “我们还建立了督办机制,由分管行长牵头担任项目推进小组,专题推进协议项下项目的落地。对项目推进情况,还建立了每日通报机制,向全行通报项目进展情况,对项目落地督办推进。通常情况下,项目审批需要2—3个月的时间,涉及昆明市和滇中新区的项目一般只需要1个月到1个半月。”宋斌说。

  作为一家金融机构,风险管理无疑是其核心竞争力之一。围绕贷前管理精细化目标,恒丰银行昆明分行不断梳理优化授信调查和审批流程,提高审批和出账效率,加强授信审批的精细化管理。围绕贷后管理精细化目标,践行差别化管理,对存量授信后业务风险切实做到“早发现、早预警、早化解”。

  截至6月底,恒丰银行昆明分行获批集团客户20户,获批金额共计352.64亿,涉及项下子公司97户。在授信总量不断扩盘的基础上,对国有控股企业、对民营企业授信敞口金额占比结构进一步优化。

  “2016年底,我们的新增贷款不良率为零,2017年7月底不良率同比下降0.57个百分点,风险总体可控;连续两年至目前,新增业务无不良发生。”宋斌告诉记者,为了防范审批风险,分行成立了包括客户经理、产品经理、风险经理等角色共同参与的“五位一体”项目小组,并一一对应到具体项目,将项目风险审批预警管理环节前置,提高审批效率,加快项目落地。

  在宋斌看来,风险的管控和分行的投资方向是分不开的。以800亿元授信为例,其中500亿元将投向昆明市,300亿元投向滇中新区,将重点支持城市基础设施及公共服务体系建设,产业园区开发及配套服务体系建设,环保、大健康产业及生态文明建设,国有企业与投融资体制以及扶贫开发等领域。

  “云南省沿边金融综合试验区建设,人民币‘走出去’进程加快,将给金融业发展带来更多的机遇;昆明区域性国际金融服务中心目标的提出,也将吸引更多的金融机构入驻昆明。在此背景下,恒丰银行昆明分行将进一步创新金融产品,优化金融服务模式,实现与地方经济社会共赢发展。”宋斌说。(记者殷雷报道)