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个人信用报告被查询过多 当心影响贷款

2017-10-16 03:58

  红网长沙8月24日讯(潇湘晨报记者 文乃斐 实习生 廖祺澍 通讯员 陈慧)个人信用报告查询次数太多会影响贷款申请审批?近日,有市民在申请小额贷款时,得到了银行工作人员这样的提醒。记者采访了解到,如果过多查询个人信用报告,的确会有贷款影响,中国人民银行长沙中心支行征信部门相关人士表示,市民定期关注自己的信用状况,同时,银行人士也提醒,发现信用报告被越权查询时,要及时向人民银行征信管理部门反映。

  最近,有市民在申请小额信贷,收到了银行工作人员“个人信用报告查询次数过多”的提醒。此前,有微信用户爆料称,自己只是点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度,却被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录,而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。而微众银行也给出了解决的相关办法,即用户向微众银行申请开具“未借款证明”,以打消其他贷款机构的疑虑。

  “查询次数也是放贷机构做出授信决策的参考依据。”据中国人民银行长沙中心支行相关工作人员介绍,查询信息是个人信用报告的内容之一,显示过去两年内,何人何时因何种原因查过信息主体的信用报告。一是本人查询自身个人信用报告,二是放贷机构查询个人信用报告。

  放贷机构的查询包括所有涉及贷款的业务,银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下,查询客户的个人信用。个人信用报告查询记录中查询原因一栏也将相应地分为本人查询、信用卡审批、资格审查、贷款审批、贷后管理几类。

  据省内一名银行人士透露,查询次数过多之所以会影响贷款,是因为当被不同机构查询时,会被记录下该段时间内的所有相关查询内容,而当该用户申请信用卡未成功,也没有得到新贷款,放贷机构则很容易认为该申请人有可能财务状况不佳,因此不予审批放款。“查询记录是银行等金融机构放贷的重要参考依据之一,查询记录过多确实会影响相关机构对客户的授信评级,从而在信用卡审批、贷款申请、授信决策等业务和环节造成产生不利影响的隐患。”

  不过,查询记录只是一个参考因素,并非是硬性指标。同时,本人查询这类查询原因是不包括在内的。

  中国人民银行长沙中心支行相关部门负责人表示,在金融信用信息基础数据库中,“不良信息”指违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息,相关的信息来自于放贷机构、公用事业单位、法院和部门。根据《征信业管理条例》的,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年,超过5年的,应当予以删除。个人有权每年2次免费查询本人信用报告,个人关注自己的信用状况,积累良好的个人信用。

  记者近日从中国人民银行长沙中心支行拿到的数据显示,目前,湖南省内金融信用信息基础数据库个人信用报告查询网点共有116个,其中人民银行查询网点有89个,银行业金融机构自助查询网点有27个。

  方法一:市民可以通过“三湘征信”微信号中“个企征信”菜单下“找信用报告查询点”功能找到离自己最近的信用报告查询点,也可与查询点进行电话咨询。

  方法二:市民还可以通过“中国人民银行个人信用信息服务平台”和商业银行网上银行系统两类网络渠道查询本人的个人信用报告。此方法需进行身份验证和申请审核,查询请求提交24小时后通过验证和审核的市民方可获取信用信息结果。

  方法三:商业银行网上银行系统信用报告查询服务尚在验证试用阶段,试点银行为中信银行和招商银行,而在长沙进行试点的又只有招商银行,持有招行长沙分行借记卡的市民可使用USBKey登录招行网上银行系统,申请查询本人信用报告。